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　　案例25：“盗刷卡”反欺诈风险案例

 

　　【案情概况】

 

　　9月18日X银行接到客服工单提示，，，某客户银行卡被盗刷，，，共计28笔，，，累计金额99.99万元，，，客户称人在国外，，，情绪异常激动。。。X银行第一时间联系并安抚客户，，，了解情况如下：客户称其今日用网银转账付货款，，，发现余额不足，，，登录X银行网上银行查询明细，，，网银明细体现2017年9月18日11点28分至11点50分，，，POS消费28笔，，，每笔金额40000元，，，交易地点为**市。。。客户称其在境外（马来西亚），，，X银行工作人员建议其挂失，，，客户拒绝，，，称卡里只剩100元不用挂失，，，建议其报警，，，客户拒绝，，，客户称其人在境外，，，无法报警。。。

 

　　【处置措施】

 

　　随即X银行联系了中国银联说明情况并发送邮件至银联总部，，，银联回复为：该交易为线上交易，，，商户名称为：Y支付机构，，，收款行为：**银行**分行，，，属于广东省公共支付业务，，，无法拦截。。。后经协调，，，由线上消费平台Y支付机构对该笔资金进行止付。。。并要求客户自行与Y支付机构协商解决。。。

 

　　经X银行工作人员与客户沟通并查询了该客户的网银明细、、、消费流水，，，发现客户情况有可疑，，，该卡于2017年4月15日开卡，，，2017年6月22日开始有交易记录，，，至2017年9月17日发生交易1788笔，，，其中1755笔发生金额集中在40000元至49999元，，，交易对手为多家银行，，，但相对固定为A银行，，，对方户名为：B、、、C、、、D等十人，，，共计1604笔，，，款项为多笔进账后再以相同笔数金额出账，，，例：当日分多笔进账约100万，，，次日再已多笔相同金额转出，，，从该客户网银交易流水可见，，，该客户属于无卡交易且有规律，，，先由小金额每笔900元、、、9000元、、、20000元的交易到多笔40000元的频繁交易，，，后金额调整为10000元、、、10000元、、、5000元 、、、2000元、、、900元、、、200元。。。

 

　　9月19日在X银行工作人员联系该客户告知资金已止付，，，资金已属于冻结的状态后，，，该客户更换手机号继续致电银行客服进行催办，，，客户情况可疑。。。后又反馈X银行，，，因与X银行客服沟通问题，，，并没有投诉是盗刷。。。此后，，，X银行向中国银联报送了此笔风险交易。。。

 

　　案例26：“假信托”反欺诈风险案例

　　【案情概况】

 

　　2017年6月6日10时许，，，一名年近八旬的老妇在其老伴和一位年轻女子的陪同下，，，到X银行柜台办理100万元的大额汇款业务，，，柜员在业务办理过程中发现单据上填写的汇款用途为某金融公司信托股本，，，凭借职业敏感和风险意识，，，柜员顿时心生警觉，，，随即向老年夫妇确认汇款用途。。。不等老年夫妇回答，，，年轻女子抢着向柜员解释自己是这对老人的亲戚，，，该笔资金是用于购买其单位的理财产品，，，并一再表示资金用途安全可靠。。。年轻女子的急切表现更加增添了柜员的疑虑，，，柜员一边针对高额理财风险及汇款业务风险耐心细致向老年夫妇进行提示，，，同时以大额资金流动需要信息核实为由记录下老年夫妇及其子女的联系方式，，，随即与其女儿取得了联系。。。在得知该理财产品不是由银行销售时，，，其女儿立即致电劝阻父母，，，但老年夫妇在柜台仍固执要求尽快汇款，，，还声称银行阻拦其赚钱机会，，，由于客户情绪激动。。。

 

　　【处置措施】

 

　　大堂经理迅速前往柜台安抚客户，，，同时将情况上报营业室经理及分管行长。。。二人在接到报告后，，，立即前往厅堂开展劝导和协调工作，，，一方面电话致电辖区民警和老人儿女，，，另一方面维护厅堂秩序，，，保障其他客户办理业务不受影响。。。两位老人的女儿赶到银行了解情况后吓出一身冷汗，，，当面质问年轻女子，，，该年轻女子看到警察到场后匆忙逃离现场。。。在场目睹事情经过的客户纷纷向支行工作人员竖起大拇指，，，称赞X银行是讲良心的银行，，，派出所民警也高度肯定了工作人员的安全意识和职业素养。。。

 

　　案例27：“假冒有权机关”反欺诈风险案例

　　【案情概况】

 

　　2015年12月18日，，，一名客户匆忙跑进X银行咨询法院冻结的相关业务，，，大堂经理发现客户神情紧张、、、情绪急躁，，，及时进行了安抚。。。客户称收到顺丰快递电话，，，通知其因邮寄的护照申请资料丢失而涉案，，，可拨打027114查询某市公安局电话进行报案。。。客户通过该电话联系到该市公安局，，，公安局人员告知其资料丢失后，，，被不法分子利用作案，，，涉案金额达30万元，，，现需要冻结客户名下所有账户资金，，，客户可将资金转入其提供的账户以确保安全。。。同时该人员通过电子邮件向客户发送了该市人民检察院出具的，，，带有客户姓名、、、地址、、、照片的“账户资金冻结通知书”。。。客户信以为真，，，随即到支行查询资金账户是否被冻结，，，并准备向相应账户汇款。。。

 

　　【处置措施】

 

　　大堂经理在听取了客户的描述后判定这是一起有预谋的反欺诈诈骗，，，并劝说客户拨打了当地110，，，公安人员确定这是反欺诈诈骗，，，告知客户不要理会，，，更不要给对方转账。。。客户仍然将信将疑，，，此时另一名客户述说了其同事也收到类似的诈骗电话。。。大堂经理耐心向客户讲解了目前反欺诈诈骗的主要特点和手法，，，并帮助客户回忆是否邮寄资料办理过护照。。。客户确认没有通过邮寄方式申请护照后，，，情绪渐渐平复，，，对银行工作人员的耐心解答与倾听表示十分感谢。。。

 

　　案例28：假借司法人员名义实施诈骗

　　【案情概况】

 

　　6月4日，，，一名客户来到X银行，，，告知工作人员有法院的人打电话给他，，，告诉他有一起案件没处理，，，过后公安局会通知他。。。果然几分钟后，，，一个显示为四川座机号码来电，，，自称是警察，，，告诉他在四川牵涉一起交通事故，，，要他说出家庭情况、、、身份证号码、、、银行卡号及金额，，，叫他将钱取出存入对方提供的账户，，，不然会被冻结，，，并交代不能告诉其他人，，，电话已录音。。。

 

　　【处置措施】

 

　　大堂经理判断是电信诈骗，，，后经柜员劝说该客户未汇款，，，这时对方又打电话催促汇款，，，工作人员接过电话警告对方并告知已报警，，，对方即慌忙挂断电话，，，客户这时才发现自己差点被骗。。。

 

　　案例29：篡改磁道信息

　　【案情概况】

 

　　2017年4月，，，某行一张芯片复合借记卡在香港发生多笔伪卡盗刷交易，，，经核查，，，发现卡片磁道信息内服务代码（Service Code）被篡改，，，终端以受理磁条卡方式完成交易。。。

 

　　【处置措施】

 

　　接报风险事件后，，，X机构立即召集相关业务及技术部门分析风险成因，，，研究讨论后发现不法分子为了规避发卡行关闭降级交易的风险防控措施，，，通过复制芯片复合卡磁条信息、、、篡改磁道信息，，，制作成伪造纯磁条卡后实施盗刷。。。针对以上情况，，，X机构紧急向境内各家发卡机构发送风险提示，，，督促其开展风险隐患排查，，，并要求存在风险隐患的银行及时进行技术整改。。。

 

　　案例30：跨境移机—澳门地区跨境移机案件

　　【案情概况】

 

　　境内不法分子与澳门少数珠宝店商户相勾结，，，将内地POS终端邮寄澳门后，，，集中在一家珠宝店内设的地下工厂进行改装，，，使得终端机具能连通澳门通信网络，，，并通过加载的“拨号器”装置逃避境内收单机构的移机风险侦测。。。不法分子将改装后的POS终端出售给其它澳门珠宝店铺，，，并由“扒仔”负责去赌场招徕客户进店套现。。。

 

　　【处置措施】

 

　　X机构接到警方通报后，，，立即采取如下措施：1、、、向涉案收单机构发送风险提示，，，督促其加强商户入网审核工作，，，定期开展商户巡检，，，做好商户终端管理工作。。。2、、、根据商户交易特征，，，进一步优化跨境移机侦测规则。。。3、、、对于涉案的收单机构开展业务违规约束。。。